Nierówne oprocentowanie – Pod względem oprocentowania fundusze inwestycyjne wyprzedzają lokaty już w przedbiegach. O ile z lokat wyciągniemy najczęściej od 3-5% zysków z odsetek, o tyle fundusze bardzo często oferują nawet ich pięciokrotność (a przy ryzykownych planach inwestycyjnych znacznie więcej). Nie należy jednak patrzeć wyłącznie na kuszące liczby, chociaż to właśnie one przyciągają klientów i na ich podstawie najczęściej wybierane są konkretne oferty.
Lokata czy fundusz inwestycyjny
Trzeba pamiętać, że w przypadku lokat bankowych już w chwili podpisywania umowy będziemy wiedzieć, ile i kiedy zarobimy. W umowie otrzymujemy wszystkie niezbędne dane, łącznie z tabelą opłat i prowizji, wyliczeniami z odsetek, odprowadzanym podatkiem od zysków, etc. Składając podpis na dokumencie możemy być pewni, że za miesiąc, rok lub pięć lat nasze konto wzrośnie o konkretną sumę. W przypadku funduszu inwestycyjnego nigdy nie będziemy mieć takiej gwarancji: mało tego, nasze zainwestowane pieniądze możemy nawet stracić.
Gra ryzykiem warta świeczki?
Podstawową różnicą między funduszami a lokatami jest to, kto właściwie ponosi całe ryzyko. Decydując się na lokatę zakładaną w banku powierzamy mu swoje pieniądze, którymi będzie on mógł dowolnie obracać, ale w zamian otrzymujemy gwarancję ich zwrotu wraz z odsetkami. Jeśli wybierzemy fundusz inwestycyjny, cała odpowiedzialność za obrót gotówką spada na nas – mimo że faktycznie pieniędzmi obraca zewnętrzny inwestor. W razie fiaska inwestycji zostajemy z niczym, jeśli w porę nie wycofamy swojego udziału (o ile zezwala na to umowa).
Z drugiej strony większe ryzyko to również możliwość uzyskania większych dochodów. Inwestycje na lokacie są bezpieczne, ale za to dają nam niewielkie zyski w przeciwieństwie do tych, które można uzyskać z funduszu. Żeby jednak tak było, trzeba najpierw mieć przygotowaną profesjonalną finansową strategię i posiadać jakąś większą wiedzę o rynkach inwestycyjnych.
Elastyczny dostęp do pieniędzy
W kwestii mobilności wpłaconej gotówki fundusz inwestycyjny okazuje się o wiele bardziej elastyczny od lokaty. Można bowiem właściwie dowolnie manipulować wpłaconymi środkami: wypłacać je w wybranym momencie, wpłacać dodatkowe kwoty, przenosić z jednego konta na drugie. Lokaty bankowe nie dają klientom takich możliwości: wyjątkiem są sytuacje, gdy bank zezwala po określonym czasie na wypłatę np. samych odsetek. Wypłata całej kwoty najczęściej oznacza złamanie umowy zawartej z bankiem i konieczność poniesienia finansowej kary z tego tytułu.
Lokaty i fundusze mają jednak jedną wspólną cechę: w obu przypadkach większe zyski przynoszą długoterminowe, stałe inwestycje. Analizy rynku pokazują, że najwięcej zarobią klienci decydujący się na co najmniej trzyletnie lokaty. Z kolei zyski z funduszy są tym większe, im dłużej z danej opcji biznesowej korzystamy bez wypłacania części zainwestowanej kwoty. Oczywiście wyjątkiem są sytuacje, gdy wycofanie gotówki następuje w wyniku krachu finansowego lub złej sytuacji gospodarczej.
Różnorodność dostępnych opcji
Lokata bankowa to prosty instrument finansowy. Wpłacamy pieniądze, bank nimi obraca, inwestując w wybrany przez siebie sposób, a po określonym czasie pieniądze są nam zwracane wraz z odsetkami. W tym czasie możemy się nimi w ogóle nie interesować, nie martwić sytuacją finansową na świecie, ani nie stresować spadającymi cenami akcji. Takie pasywne zarabianie ma jednak wadę, ponieważ jesteśmy wtedy całkowicie uzależnieni od banku i tak naprawdę nie wiemy, w jaki sposób, gdzie i z jakimi efektami bank obraca naszą gotówką.
O wiele więcej opcji inwestycyjnych umożliwia nam fundusz. W tym wypadku nie możemy jednak nic nie robić i czekać, aż pieniądze same się zarobią. Konieczna jest znajomość rynku, regularne sprawdzanie jego wahań, analizowanie i porównywanie kosztów i przychodów, jakie możemy ponieść oraz uzyskać. Mamy jednak więcej możliwości wykorzystania naszych funduszy. Jeśli w konkretnym momencie bardziej opłacalne jest sprzedanie pakietów akcji A (gotówkowych) i zakupienie pakietów akcji B (np. metali szlachetnych), możemy zrobić to za pomocą jednego kliknięcia sprzed komputera. Nie jesteśmy już uzależnieni od jednej opcji inwestowania, ale możemy wybierać spośród tych, które są dla nas najatrakcyjniejsze.
Finansowa przyszłość
Niezależnie od wybranej oferty lokaty czy funduszu trzeba mieć świadomość, że obie opcje służą przede wszystkim zarabianiu na przyszłość. Nie jest to forma oszczędzania, ale inwestowania, co oznacza, że nasze zyski dostępne będą dopiero po określonym czasie. Z tego względu popularne jest zakładanie lokat np. dzieciom lub wnukom, które regularnie zasilane, przez kilkanaście lat mogą przynieść dość spore zyski i ułatwić młodemu człowiekowi lepszy start w dorosłe życie.
Artykuł powstał dzięki portalowi Zacznj Inwestowć
